હીના SIP મારફતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે છે પરંતુ તે સમજી નથી શકતી કે આદર્શ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો (Mutual Fund portfolio) કેવી રીતે બનાવવો? જો તમે તમારા પોર્ટફોલિયોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની એક થાળી ગણો, તો તેમાં એવી કઈ સ્કીમ્સ વાનગી તરીકે રાખવી જોઈએ જેથી રિટર્ન (Return)ની દ્રષ્ટિએ સંતુલન જળવાઈ રહે? મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેટલું ઇક્વિટી હોવું જોઈએ અને કેટલું ડેટ ફંડ હોવું જોઈએ તે કેવી રીતે નક્કી કરવું? આ માટે, જ્યારે હીનાએ વેલ્થ મેનેજર (Wealth Manager) સાથે વાત કરી, ત્યારે તેને સલાહ મળી કે એક આદર્શ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોમાં દરેક ક્લાસમાં રોકાણ સામેલ હોવું જોઈએ જેમ કે ઇક્વિટી (Equity), ડેટ (Debt) અને પેસિવ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (Passive Mutual Fund).
ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર્સ કહે છે કે કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પોર્ટફોલિયો તૈયાર કરતા પહેલાં રોકાણકારે કેટલાક પ્રશ્નોના જવાબ આપવા જોઈએ. જેમ કે કોઈ તે કેટલું જોખમ લઈ શકે છે, રિટર્નનું લક્ષ્ય શું છે, તેને લિક્વિડિટીની કેટલી જરૂર છે, તેણે કેટલો સમય સુધી રોકાણ જાળવી રાખવું પડશે અને રિટર્ન પર કેટલો ટેક્સ ચૂકવવો પડશે વગેરે?
આ પ્રશ્નોના જવાબ જણાવશે કે રોકાણકાર કેટલું જોખમ લઈ શકે છે.. અને તેના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન નક્કી કરવામાં આવશે. કન્ઝર્વેટિવ રોકાણકાર તે છે જે બહુ ઓછું જોખમ ઇચ્છે છે, મોડરેટ રોકાણકાર તે છે જે મધ્યમ જોખમ ઇચ્છે છે અને એગ્રેસિવ રોકાણકાર તે છે જે ઘણું જોખમ લેવા તૈયાર છે.
સામાન્ય રીતે, એવી સલાહ આપવામાં આવે છે કે રોકાણકાર પાસે તેના પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટી, ડેટ વગેરે જેવી વિવિધ કેટેગરીની મહત્તમ 5 થી 9 મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ હોવી જોઈએ. તો ટેબલમાં પણ દરેક કેટેગરીમાં વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો સમાવેશ કરીને ડાયવર્સિફિકેશનના મહત્વ પર ભાર મૂકવામાં આવ્યો છે.
મનીફ્રન્ટના કો-ફાઉન્ડર અને સીઈઓ મોહિત ગંગ કહે છે કે કન્ઝર્વેટિવ રોકાણકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોમાં ડેટ અને ઈક્વિટીનો રેશિયો 70:30 હોવો જોઈએ. ડેટ સ્કીમમાં 70 ટકા રોકાણ અને ઈક્વિટી સ્કીમમાં 30 ટકા રોકાણ હોવું જોઇએ. તેવી જ રીતે, મોડરેટ ઇન્વેસ્ટર માટે, આ ગુણોત્તર 50:50 હશે અને એગ્રેસિવ ઇન્વેસ્ટર માટે, આ ગુણોત્તર 20:80 એટલે કે ડેટ સ્કીમમાં 20 ટકા રોકાણ અને ઇક્વિટી સ્કીમમાં 80 ટકા રોકાણ હોવું જોઈએ. મજબૂત પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારે હંમેશા તેની જોખમ લેવાની ક્ષમતાને ધ્યાનમાં રાખીને રોકાણ કરવું જોઈએ.
હવે ચાલો સમજીએ કે આદર્શ પોર્ટફોલિયો માટે ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ફાળવણી કેવી રીતે કરવી.
જો તે કન્ઝર્વેટિવ રોકાણકાર હોય તો તેના પોર્ટફોલિયોમાં 20 ટકા શોર્ટ ટર્મ ફંડ, 10 ટકા કોર્પોરેટ બોન્ડ ફંડ, 20 ટકા બેંકિંગ PSU ફંડ અને 20 ટકા ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ્સ હોવા જોઈએ. તેવી જ રીતે, જો તે મોડરેટ રોકાણકાર હોય તો તેના પોર્ટફોલિયોમાં શર્ટ ટર્મ ફંડ્સ 20 ટકા હોવો જોઈએ. ફંડ્સમાં 10 ટકા બેન્કિંગ PSU ફંડ્સ અને 20 ટકા ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ્સ હોવા જોઈએ…જો રોકાણકાર જોખમ લેવાની વધુ ક્ષમતા ધરાવે છે તો તેના પોર્ટફોલિયોમાં 10% શોર્ટ ટર્મ ફંડ્સ અને 10% ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ્સ હોવા જોઈએ.
હવે સમજીએ કે રોકાણકારોએ ઇક્વિટી ફંડની ફાળવણી કેવી રીતે કરવી જોઈએ. જો રૂઢિચુસ્ત રોકાણકાર ઇક્વિટીમાં 30% રોકાણ કરવા માંગે છે, તો તેના પોર્ટફોલિયોમાં 10% હાઇબ્રિડ ફંડ્સ, 10% મલ્ટી અથવા ફ્લેક્સી કેપ ફંડ્સ અને 10% લાર્જકેપ ફંડ્સ હોવા જોઈએ.
તેવી જ રીતે, જો તમે મધ્યમ સ્તરના જોખમ સાથે મધ્યમ રોકાણકાર છો, તો તમારા પોર્ટફોલિયોમાં 50% ઇક્વિટી સ્કીમ્સ, 10% હાઇબ્રિડ ફંડ્સ, 10% મલ્ટી અથવા ફ્લેક્સી કેપ ફંડ્સ, 20% લાર્જકેપ અને 10% મિડ-સ્મોલ કેપ ફંડ્સ હોવા જોઈએ.
આક્રમક રોકાણકારના પોર્ટફોલિયોમાં 80% ઇક્વિટી આ રીતે રાખી શકાય છે – 10% હાઇબ્રિડ ફંડ્સ, 20% મલ્ટી અથવા ફ્લેક્સી કેપ, 5% વેલ્યુ ફંડ્સ, 25% લાર્જકેપ અને 20% મિડ-સ્મોલકેપ ફંડ્સ.
જે રોકાણકારો લાંબા ગાળાની સંપત્તિનું નિર્માણ કરવા માગે છે તેમણે ધ્યેય-આધારિત રોકાણ, સંપત્તિની ફાળવણી, વૈવિધ્યકરણ, નિયમિતપણે રોકાણોની સમીક્ષા અને સૌથી ઉપર, ધીરજ અને શિસ્ત જેવી નાણાકીય આયોજનની મૂળભૂત બાબતોને વળગી રહેવું જોઈએ.
જ્યારે પણ તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો ત્યારે ધ્યાનમાં રાખો કે તે તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા શું છે, રોકાણની સમય મર્યાદા એટલે કે તમે કેટલા સમય માટે રોકાણ કરવા માંગો છો અને રોકાણનું લક્ષ્ય શું છે. તમારે વિચાર્યા વિના અચાનક જ કોઇ નિર્ણય ન લેવો જોઈએ. જો તમને શું કરવું તે સમજાતું નથી, તો તમે નાણાકીય સલાહકારની મદદ લઈ શકો છો.
પર્સનલ ફાઇનાન્સ અંગે લેટેસ્ટ અપડેટ મેળવવા માટે Money9 App ડાઉનલોડ કરો