રાજીવ એવું રોકાણ કરવા માંગે છે જેમાં તેને દર વર્ષે વળતર મળે. તેને ખબર પડી કે પાર્ટિસિપેટિંગ ઇન્સ્યોરન્સ પૉલિસી દર વર્ષે પૉલિસીધારકને બોનસ (Bonus) આપે છે. પરંતુ આ સિવાય તેઆ પ્રોડક્ટ વિશે વધુ જાણતો નથી. ત્યાં ઘણા પ્રશ્નો છે – પાર્ટિસિપેટિંગ ઇન્સ્યોરન્સ પોલિસી (Participating Insurance Policy) કેવી રીતે કાર્ય કરે છે, આ પોલિસીમાં ઉપલબ્ધ બોનસ કેવી રીતે મેળવી શકાય? આ સવાલોના જવાબ આ વીડિયોમાં આપવામાં આવ્યા છે-
ઇન્સ્યોરન્સ ઉદ્યોગમાં, Participating Health Insurance પૉલિસીઓને પાર પૉલિસી પણ કહેવામાં આવે છે જેમાં પાકતી મુદત પર ઇન્સ્યોરન્સ કવચ સાથે નિશ્ચિત રકમનો વીમો આપવામાં આવે છે. આ ઉપરાંત, દર વર્ષે ઇન્સ્યોરન્સ પૉલિસી પર કમાતા નફાનો એક ભાગ પણ પૉલિસીધારકને આપવામાં આવે છે. આ રકમ બોનસ અથવા ડિવિડન્ડના રૂપમાં આપવામાં આવે છે જે વાર્ષિક ધોરણે ચૂકવવામાં આવે છે. આ રીતે પોલિસીધારક પણ ઇન્સ્યોરન્સ કંપનીના નફામાં પાર્ટિસિપેટિંગ બને છે. તેથી જ આવી પોલીસીને પાર્ટિસિપેટિંગ પોલીસી કહેવામાં આવે છે. આ પૉલિસીમાં, બોનસ અને ડિવિડન્ડ વિતરણના રૂપમાં ઇન્સ્યોરન્સધારકને ગેરંટી અને ગેરંટી વગરના બંને લાભો આપવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે, નોન-પાર્ટિસિપેટિંગ પોલીસીઓમાં માત્ર ગેરંટીવાળા લાભો જ ઉપલબ્ધ હોય છે. આમાં, ઇન્સ્યોરન્સધારકને નફો કે ડિવિડન્ડ આપવામાં આવતું નથી.
તમે બોનસનો લાભ કેવી રીતે લઈ શકો છો?
પાર્ટિસિપેટિંગ પોલિસીનો મુખ્ય ફાયદો એ છે કે તે બોનસના રૂપમાં વળતરની સાથે ગેરન્ટેડ ઇન્સ્યોરન્સ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે જે તમારા બાળકોના લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદરૂપ થઈ શકે છે. આ ફાયદો જોઈને રાજીવે પણ આ પોલિસી લીધી છે. બોનસ વાર્ષિક ધોરણે ચૂકવવામાં આવશે. આદિત્ય બિરલા સન લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સની વેબસાઇટ અનુસાર, ઇન્સ્યોરન્સ કંપની પોલિસીધારકને ઘણા વિકલ્પો આપે છે. પ્રથમ વિકલ્પ તરીકે, તમે દર વર્ષે તમારા બેંક ખાતામાં બોનસની રકમ ઉપાડી શકો છો. જો રાજીવ આ વિકલ્પ પસંદ કરશે તો તેને દર વર્ષે આ બોનસ મળશે. બીજા વિકલ્પ તરીકે, તમે તમારા વાર્ષિક પ્રીમિયમમાં બોનસની રકમ એડજસ્ટ કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, રાજીવનું વાર્ષિક પ્રીમિયમ રૂ. 30,000 છે અને તેને રૂ. 2000નું બોનસ મળી રહ્યું છે, તેથી તે તેને પ્રીમિયમમાં એડજસ્ટ કરી શકે છે. આ પછી રાજીવે 28,000 રૂપિયાનું પ્રીમિયમ ચૂકવવું પડશે. જો તમારો ધ્યેય લાંબા ગાળામાં પૈસા ઉમેરવાનો છે, તો તમે બોનસની રકમ પોલિસીમાં જમા રાખી શકો છો.
કરની જોગવાઈ શું છે?
જો તમારી પોલિસીનું વાર્ષિક પ્રીમિયમ ઇન્સ્યોરન્સની રકમના 10 ટકાથી વધુ ન હોય, તો બોનસ અને પાકતી મુદતે મળેલી રકમ આવકવેરા કાયદાની કલમ 10(10D) હેઠળ કરમુક્ત હશે. જો તમે દર વર્ષે બોનસ લેવાનું પસંદ કરો છો, તો આ રકમ પણ કરમુક્ત રહેશે. ધ્યાનમાં રાખો, જો 1 એપ્રિલ, 2023 પછી ખરીદેલી જીવન ઇન્સ્યોરન્સ પૉલિસીનું વાર્ષિક પ્રીમિયમ 5 લાખ રૂપિયાથી વધુ છે, તો તેનાથી થતી આવક કરમુક્ત રહેશે નહીં.
નિષ્ણાતો શું કહે છે?
પર્સનલ ફાઇનાન્સ નિષ્ણાત જિતેન્દ્ર સોલંકી કહે છે કે Participating Health Insurance પૉલિસી સામાન્ય રીતે એન્ડોમેન્ટ પ્લાન હોય છે. ઇન્સ્યોરન્સ કંપનીઓ ઇન્સ્યોરન્સ કવચ, બોનસની સાથે ઇન્સ્યોરન્સની રકમની વિશેષતાઓ સાથે આ પોલિસીઓનું વેચાણ કરે છે. એકંદરે, આ પોલિસીઓની કિંમત ઘણી વધારે છે. આને કારણે, રોકાણ પરનું ચોખ્ખું વળતર વાર્ષિક 6 ટકાથી વધુ નથી, જે ફુગાવાને હરાવવામાં અસરકારક નથી. આવી સ્થિતિમાં રોકાણ પ્રમાણે આ વિકલ્પ સારો નથી. જો તમે પાર્ટિસિપેટિંગ ઇન્સ્યોરન્સ પૉલિસીમાં રોકાણ કરી રહ્યાં છો, તો લાંબા ગાળાનો વિકલ્પ પસંદ કરો. પોલિસીમાં સંચિત બોનસ અથવા ડિવિડન્ડ રાખવાનું પસંદ કરવું જોઈએ. આ તમારા માટે તમારા લક્ષ્યને પ્રાપ્ત કરવાનું સરળ બનાવશે.
પર્સનલ ફાઇનાન્સ અંગે લેટેસ્ટ અપડેટ મેળવવા માટે Money9 App ડાઉનલોડ કરો